前十年，中国人一直被高涨的房价困扰，未来几十年，我们将面对更严峻的问题：社会步入老龄化，养老制度该如何合理优化，老年人如何舒心地安度晚年，子女该如何履行义务，我们提前可以做哪些养老保障措施，这个问题关系到我们每个人的生活。

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▼ 各地养老政策相继上线

十月，个税改革的红利刚进钱包，第二波红利就接踵而至，个税专项附加扣除征求意见稿明确，今后子女教育、大病医疗、赡养老人等还可以享受专项扣除。

本月,人社部又提出，要研究降低养老保险费率，不仅要增加居民当期收入，还将通过中央调剂、划转国有资本充实社保基金、养老金入市等，确保居民“老有所养”。

无独有偶，日前，北京市出台了《关于加强老年人照顾服务完善养老体系的实施意见》，提出通过开展老年人监护服务工作试点，探索建立家庭护理假制度，支持家庭成员照顾老年人。

成都市也刚刚出台《关于进一步完善困难老年人基本养老服务补贴制度的意见》，明年起，在提高补贴标准的同时，将低保家庭失能老人也纳入养老服务补贴范围。

一个个强烈的信号不断表明：养老保障问题，已经提上国家重要议事日程!

而中央和地方政策频出的背后，是一个不可回避的事实：中国正在加速进入老龄社会。

国家统计局最新数据显示，2017年末，我国60周岁及以上人口2.4亿，占总人口的17.3%，其中65周岁及以上约占总人口的11.4%。不仅如此，我国老年人口还在快速增长，据预测，到2050年将达到4.8亿，约占全球老年人口的1/4。

而根据世界卫生组织定义：一个国家或地区在60岁以上的人口比例达到10％，65岁及以上的人口比例达到7％以上，即可被称为老龄化的社会；65岁及以上的人口达到14％即可称为老龄社会，超过20％则可以被称为过度老龄社会。

老龄化，已成为我们不得不面对的社会问题！

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▼ 保障问题是老龄化最大的隐忧

老龄化早已是全世界很多国家面临的难题，其中最大的隐忧之一就是保障不足!

从发达国家经验看，完善的养老保障体系主要由政府养老保险、税收与福利配套政策，以及个人养老投资组成，三者缺一不可。

我国也在加快构建社会养老保险、企业年金和商业养老保险三大支柱养老保障体系。然而目前，我国养老保障体系结构还不均衡，作为第一支柱的社会养老保险覆盖率高达70%，而其他养老保险金融产品渗透率却不到10%。

以商业保险中最基础的寿险为例，我国寿险的密度（人均保费收入）和深度（保费收入占GDP的比例）只有全球平均水平的54%和67.4%。2017年，我国寿险保单覆盖人口只有8%，人均持有保单仅有0.13张。

尚不完善的养老保险保障服务，为老龄化时代的到来埋下了隐患。

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▼ 面对老龄化社会，你准备好了吗？

最近，清华大学携手腾讯发布的《国人养老准备报告》显示，国人对退休生活憧憬非常乐观，预期退休生活会更加悠闲、自由、享乐，平均寿命达到80岁。而对于退休收入，六成以上的人要求高于退休前的50%，三成的人更是要求高于75%。

然而，报告同时指出，91%的受访者尚未开始做退休规划，69%受访者尚未做养老财务准备，仅有约13%的受访者认为自己的财务准备很充足或较为充足。

要知道，我国社会养老保险退休后收入替代率不到50%，要想真正拥有悠闲、自由、享乐的老年生活，我们必须未雨绸缪，提前做好自己的保障规划！

值得高兴的是，中国保险行业正在加速“保险姓保”的转型，各大保险公司更是加快推进寿险业务高质量发展转型，让我们有能力可以在国家保障之外得到更多的保障！

李嘉诚曾说过：“我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。人寿保险是企业发生财务危机时留给自己与家人的最后一根救命稻草。”

虽然我们没法一出生就是亿万富翁，但至少我们可以从买一份寿险作为“生命的延续、经济的保障”开始，让我们的人生更加从容、让我们的老年生活更加安乐。